Page 11 - 銀行法令遵循策略與實務

借鏡美加地區以風險為本

防制洗錢法遵實務

筆者於今年 1 月 24 日有幸參與金研院舉辦之以風險基礎╱

為本 (Risk Based) 防制洗錢法遵實務研討會，感謝金研院各級長

官鼎力支持與銀行同業積極參與討論。本文主旨為分享及借鏡美
加地區以風險基礎╱為本之洗錢防制法遵實務，提供給國內各銀

行海外業務單位，及海外分行辦理洗錢防制法遵之作業參考，期

盼國內銀行盡快與國際接軌。

近年來，銀行已被各國政府作為洗錢防制之前衛，對於洗
錢防制法遵之監理也日趨嚴格。2016 年間美國紐約金融服務局

(NYDFS) 對其管轄之國外金融機構就違反洗錢防制法遵予以重

罰，除兆豐紐行之 1.8 億美元外，中國農業銀行及義大利聖保羅

銀行紐約分行亦分別被重罰 2 億美元以上，所以銀行對洗錢防制
法遵應採取零容忍標準。

以風險基礎╱為本之防制洗錢法遵實務，基本要求為具備一

套完整之洗錢防制規劃 (AML Program)，而洗錢防制規劃之 4 大

基本要求為：

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