Page 318 - 授信管理:法規制度與融資架構

一. 「風險管理」基本能力測驗試題

(4) 1. 以下有關信用評等的描述，何者是不適當的？(1)不論企業的資產規模如何，
銀行公會的信用評分表均包括財務狀況、經營管理，以及產業特性暨展望三
種構面；(2)使用企業的財務報表建立的評等制度，簡稱「財務評等」；(3)
將主觀判斷納入「基本模型之評等」，做加減分調整者，稱為「授信戶的個
別評等」；(4)「授信特徵評等」又稱「產業評等」
(4) 2. 以下有關企業金融業務的信用評等制度，哪種描述是不適當的？(1)銀行不按
照經濟部中小企業處的規模標準，分配 AO 主管的服務對象，主因官方標準
無法合理反映借款企業的融資行為；(2)過去，只有上市 (櫃) 的大型企業才
可能發行 CB 與 ECB；(3)除了大型企業外，公開發行以上的中型企業也可能
在貨幣市場發行商業本票；(4)微型企業偏好發行短期票券，不熱衷「銀行借
款」
(2) 3. 以下有關企業金融業務的描述，何者是不適當的？(1)金融市場國際化的現象
之一是，企業的公開舉債越多、非公開舉債越萎縮；(2)台灣的中小企業眾
多，不論市場有否「爛頭寸」，均應集中火力在此類企業的授信，不必在意
可能衍生間接成本過高的問題；(3)銀行家數過多常被詬病的是，同業競爭激
烈，放款利率偏低；(4)政府藉著「中小企業信用保證基金」，試圖減緩銀行
的信用風險
(3) 4. 以下有關「風險限額」的描述，何者是不適當的？(1)債權銀行的風險限額，
意指風險權限、授信總餘額和放款額度；(2)借款客戶的融資額度或借款額
度，可反映有否超過風險限額；(3)常理上，分行經理的「風險權限」高於區
域中心的經理；(4)內部評等模型計算的「信用風險值」，可當作「風險限
額」
(2) 5. 以下有關「風險限額」的法令規章，何者是不適當的？(1)對同一自然人的授
信總餘額，不得超過銀行淨值的 3%；(2)對同一法人的授信總餘額，不得超
過銀行淨值的 20%；(3)對同一關係人的授信總餘額，不得超過銀行淨值的
40%；(4)對同一關係企業的「無擔保」授信總餘額，不得超過銀行淨值的
15%
(4) 6. 以下有關風險限額的描述，何者是不適當的？(1)有些大型企業的資本規模明

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