Page 311 - 銀行主管專業速成手冊
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第 19 章 財富管理業務手續費收入的經營策略
銀行都以存款櫃台兼做基金銷售業務，特別是定期存款櫃台的經辦，較知道
客戶的金錢實力。在客戶辦理定存時，他們俟機向客戶介紹各種國內外基
金，除可得到客戶的信賴外，還確實做了一些投資理財的業務，銀行也賺到
一些手續費收入。
那時，還未給櫃員特定的業務獎金。若有獎金，也交由主管統籌分配，
並保留一部份給該櫃員。若投顧、投信公司提供出國旅遊的機會，主管也會
優先給他們，再將剩餘的名額分配給其他行員。
三、由銀行專務理專辦理客戶理財的時代
其後，各銀行乃指派專人擔任理專的工作。這就是一般所稱的專務理
專，他們不再兼辦櫃員的一般存匯工作，而只專責辦理理財的工作。各銀行
也都參考外商銀行的做法，在一樓的營業廳內設置隱密的包廂，提供咖啡、
茶水，專門處理貴賓的理財工作。
這些理專是從一般行員中甄選而來，且加以很多的訓練，並輔導他們可
取理財、證券、投資與信託等方面的證照。他們除一般行員的薪水外，還可
獨立計算許多的業務獎金。因此，很多行員都想報考專務理專。若分行沒有
那麼多理專名額，便須等待，或志願到其他地區分行工作。
由於他們有豐厚的業務獎金，有時他們的年收入，甚至比經理或總經理
還多，因此就有檢討改進的必要。他們是利用銀行的客戶資源與辦公場所從
事客戶的理財工作。所以，有些銀行就將此獎金分為二部份：一部份發給理
專個人，另一部份則交給主管處理，轉發給存款、匯款等業務配合的人員。
四、由專務理專與專業理專雙軌辦理的時代
有些銀行為加速擴大客戶投資理財的效果，乃引進一種約聘的專業理
專。他們與銀行簽訂一份工作契約，除領取業績獎金外，不能享有一般員工
的各種福利，也沒有職業的安全保障。若他們的業績連續幾個月，沒有達成
契約的要求，他們便須離職。
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