Page 303 - 銀行主管專業速成手冊
P. 303
第 19 章 財富管理業務手續費收入的經營策略
個別銀行更應提升其財管業務的服務品質，才能在壽險業、證券業與郵
局的加入競爭中，取得優勢。
四、利用信託部與保險經紀代理人，做理財商品的規劃
財富管理必須有良好的理財商品。銀行的信託部與保險經紀代理人，可
說是理財商品的規劃師或總舖師。他們可隨時向理財專員，提供適合當前時
空環境所需的商品。在這方面，信託部可過濾國內外基金公司優秀的理財商
品，並與之簽約代理買賣的工作，也自己發行投資集合管理運用帳戶。這些
基金都有股票型、平衡型與債券型，可因應不同客戶的風險需求，向他們推
薦。
再者，保險經紀代理人所規劃的保險型理財商品，可在銀行存款利率低
下與股市表現不佳時，替補做為投資的新寵，也為銀行賺得更多的手續費。
第 3 節 爭取高淨值資產客戶
前時，有許多銀行，特別是外商銀行，都設有私人銀行 (Private Banking)
部門，專門處理金字塔頂端有錢人的私人理財業務。現在，全面性客戶理財
的觀念已經普及，各銀行因此降低貴賓理財的門檻，由台幣三千萬元，降為
三百萬元。貴賓的客戶數增加了，理財專櫃也增加了，有些分行的專櫃已達
五個以上，對手續費收入的貢獻也提高了。
一、一般銀行貴賓客戶的條件
1. 與本行往來資產半年之平均餘額達新台幣 300 萬元以上之貴賓級客
戶。有些銀行已將此門檻降為 100 萬元以上。
2. 本行往來資產，係指客戶在本行之存款 (包括新台幣活期性存款、新
台幣定期性存款、外匯存款等)、信託資產、金融市場相關產品及債券
285
