Page 301 - 銀行主管專業速成手冊

第 19 章 財富管理業務手續費收入的經營策略

銀行為增加手續費收入，都開辦有財富管理業務。在各營業單位設置理

財專櫃，配置理財專員，甚至設置旗艦店，已成為銀行賺取服務費的主要業
務。

第 1 節 銀行辦理財富管理業務應注意事項

金管會委員會 2005 年 1 月 20 日通過「銀行辦理財富管理業務應注意事
項」。銀行、證券、保險公司必須設置專責部門，統籌管理理財專員，才能
辦理這項業務。未來，財富管理客戶將依風險承受度，理財商品也將依風險

分級，不能把高風險商品賣給不適合的客戶。
金管會要求，銀行提供的「財富管理」服務，必須是針對該行的「高淨

值客戶」(也就是所謂大戶)，至於哪些客戶屬於「高淨值客戶」，則交由銀行
自行定義。大多數的銀行對「大戶門檻」的定義，普遍訂在年收入 100~300

萬元。
銀行必須將其財富管理業務的經營政策，及作業準則予以書面化，特別

是其組織架構、人員資格、作業流程、風險管理制度、內部控制及內部稽核
制度等，都必須明確訂定。
銀行除在一般的分行的一樓設有理財專櫃外，還可設置理財的旗艦店，

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