Page 370 - 解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇

356

（二）保險費繳交方法

人壽保險費一般可依其是否按承擔之危險增加而增加，或者依繳
費方法的不同來分類：

1. 以保險費是否隨危險增加而增加分為自然保費與平準保費：

(1) 自然保費係指保險費率將隨承擔之危險程度而有高低，例如
人壽保險採用自然保費者，其保險費 (率) 將隨被保險人之年

齡而遞增。其優點為被保險人年輕時，可以最低之保險成本
購買較高額之壽險保障。惟每期保費金額不同對要保人或保

險人皆可能造成預算之不便，更容易發生於年紀大時，保費
增加至無法負擔而致使契約效力停止。

(2) 平準保費即為繳費期間中，每期之保險費皆相同。此種型態
之保費可解決上述自然保費於老年時期反而有更沉重之保費

負擔的情形，但是每期平準化之保費金額，即表示繳費初
期，每筆保費皆有超過保險人承擔當時被保險人危險之對價

保費，也就是初期產生保費溢繳情形。而此溢繳部分，保險
人應加以提存，即為壽險之責任準備金。

2. 依繳費方法的不同分為一次繳付保險費與分期繳付保險費：

一次繳付保險費即要保人於訂約時一次付清全部保險費，又
稱為躉繳保險費。而分期繳付之保險費，為於特定之繳費期間中

(例如 20 年繳費)，由要保人按年繳、半年繳、季繳或是月繳之方
式繳付。