Page 29 - 金融商道－金融人員關係行銷與談判術

「所以你們現在是主推外幣存款？雙元貨幣？還是投資

型保單的業務呢？」就我過去的專業經驗，拿存款的目的就

是為了低成本取得資金，再從匯率或利率上賺錢。金融海嘯
後基金及連動債重創，外幣存款及雙元貨幣一直是常推的產

品，所以我就大膽地往那邊猜。

「沒耶！我現在只負責找年收入 200 萬元以上的客戶開
戶，其他的財富商品，像雙元貨幣、投資型保單等都是讓不

同層級的理專去賣。」

「所以你只推存款？」我有點不太相信自己的耳朵，一

個留外的大學生，穿得西裝筆挺，他的工作就只是拉存款？
分工分得也太細了吧！

「真的啊！所以我還得努力地在內部考理專，但理專的

壓力好大，要考很多張證照，而且每個月業績壓力比現在更
大，對了！經理，你可以也幫我開個戶嗎？」

金融單位分工太細的結果，讓很多業務自我設限

過去我在金融機構的時候也碰過銀行分工太細所造成的
問題。有一回我到一家銀行上班，當時我分到中小企業處，

在面談工作時，這個處是屬於企金事業處。主因為中小企業

也是法人，也會需要開狀、押匯、開保證函這種企金的商

品，只是金額及數量大不大的問題。但當企業金融處實際去

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