Page 59 - 銀行授信實務個案精選

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行內部規定查證借款戶所填個人基本資料表，或依代理人所送

借款戶個人基本資料表進一步約訪客戶，以確認其背景資料之
真實性，亦未確認客戶是否能接受該項承作條件，受理作業之

KYC 作業顯有疏失。

3. 徵信之程序

本案徵信過程，明顯未依授信 5P 原則，對鄉民之身分、借款
用途、還款財源、可抵償債權之財產確認及服務機構或所營事
業之未來展望加以確認，徵信作業過於草率。

4. 額度之訂定
本案銀行經辦員未依內規確實查詢聯徵中心個人信用評分

(J10)，綜合評估後之建議額度及利率條件，衡量本次借款加計
金融機構無擔保借款，是否超逾借款戶月平均收入 22 倍，而

僅依鄒員所算資料辦理財力徵審並設定其可貸金額，借款額度
之計算顯未依內規辦理。

5. 對保與簽約
本案對保簽約，銀行經辦員未依內規與鄉民當面對保，並將完
整之履約條件 (如：借款金額、利率、借款期間及還款條件等)

填載於借據後，始交予借款戶簽名；而要求鄉民在空白表單上

簽字，核貸過程有嚴重瑕疵。

6. 債權催理

本案銀行催理人員對鄉民表達借款金額與原申借金額不符之
際，未併查證全案實際貸放問題，而逕行以寄送存證信函洽催
原債權，債權催理作業顯欠確實。本案銀行債權催理人員對鄉