Page 58 - 銀行授信實務個案精選

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本案成興代書事務所鄒代書代 97 位鄉民申辦個人消費性貸
款，最終鄉民因遭鄒員欺騙而拒絕履行債務，銀行經辦員依鄒員

所提具鄉民借款申請書、身分證影本、所得稅扣繳憑單、在職工
作證明書及收入證明書等所得資料，而受理承作該等信用貸款案

件；惟事後部分鄉民表示提供資料憑證的同時，並經鄒員要求於
空白之借據、帳戶扣繳利息同意書、聯徵中心查詢同意書及對保

書上簽名，殊不知借款金額非為鄒員原告知 60 萬元，而係 80 萬
元，且放款撥貸時，鄉民也僅拿到 60 萬元。

由此足以研判，全案除鄒員惡意欺瞞鄉民及侵占借款金額，
及銀行經辦員或主管有下列作業疏失外，同時亦有與鄒員勾串或

收取利益之嫌，銀行應依法移送司法機關偵辦外，並就債權損
失，對相關人等提起民事求償之訴。

1. 貸款之委辦

鄒員代鄉民服務辦理信用貸款，是否收取委託費用？委託內容
為何？其間委託關係，授信經辦員或徵信人員是否進一步瞭

解？授信經辦員或主管是否親訪借款戶，以瞭解借款戶實際工
作狀況與所填個人資料表是否相符？或鄒員傳達與鄉民之銀行

借款訊息是否正確？或是否有遭特定人誤導？均須深入瞭解查
察。

2. 受理之程序
本案受理過程，銀行經辦員及授信主管受理程序中，除未依銀