Page 325 - 銀行授信實務個案精選
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予審核查驗公司成立與經營文件正本外,並對該等憑證影本加蓋
「核與正本無誤」,以防杜偽冒情節發生。
徵 信
A. 授信 5P 原則
1. 身分的確認
(1) 分行受理申請後,應確認是否符合銀行內部規定申請資
格 (如:行業別、合法性等);並核驗借款戶所提購地
契約 (或報價單) 及賣方背景資料。
(2) 借款戶是否非為拒絕往來戶,且最近一年無退票紀錄及
退票清償註記頻繁者,若經聯徵中心查詢有拒絕往
來、催收、呆帳或其他不良紀錄者,如有正當理由,
得敘明辦理。惟有下列情形,則不宜承作,如:
支票存款遭拒絕往來尚在 3 年內。
他行借款最近半年內超過一期未繳納。
2. 借款用途的確認:銀行於貸放前,事先應就下列事項進行
瞭解,以確認其借款用途是否正當:
(1) 興建實績:近年來已完成之工程實績及在建工程明細
表。
(2) 自籌資金:工案自籌資金與借戶財務資料不相稱時,宜
請敘明自籌資金來源無虞之具體理由。
(3) 工案:基地坐落、立地條件、相鄰地區環境之說明應與
街道圖相符。
(4) 推案情形:預估房屋銷售情形與分析。