Page 324 - 銀行授信實務個案精選

318

受 理

A. 當面洽談
授信經辦員受理客戶申辦建築融資案件時，除初步洽談與互

動外，應先檢視相關承貸條件與資格，並就下列原則瞭解客戶與
作有用的溝通：

1. 瞭解客戶：洽請借款戶代理人來行填具公司基本資料表，或
依所送借款戶公司基本資料表，進一步約訪公司相關財務或

業務主管，以確認公司經營背景之真實性 (如：產品、市場
地位、獲利強項與負債情形等資訊等)。並對借款戶從事營

建業年資、財力、信用狀況、業績、已完成工案、總銷售金
額、銷售率、是否有分戶房貸在該行承作，申貸金額與關係

戶情況為何。
2. 溝通的事項：告知借款戶代理人申辦該項貸款將適用之放款

利率、動用條件及需支付之費用 (如：帳務管理費、信用保
證費、手續費等)，以確認客戶是否能接受該項承作條件。

B. 文件審查

授信經辦員對借款戶提供之公司財務報表、董監事名單、經

理人資歷、公司執照及營利事業登記證照等資料是否齊全，除詳