Page 67 - 金融消費者保護法與評議案例解析

第二章 金融消費者之保護 61

一、本條規範之目的在防止金融服務業為自己利益，濫行提供金融商
品或服務，損害金融消費者權益。

二、所謂適合度，係指金融服務業提供金融消費者金融商品或服務
時，應有合理基礎相信該交易適合金融消費者，包括考量銷售對
象之年齡、知識、經驗、財產狀況、風險承受能力等。

三、金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應
充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特

性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費
者之適合度。本條適用所有業務，並不限於提供投資型金融商品

或服務之業務，因此，以銀行業為例，存款、放款、外匯等傳統
業務皆需受本條之規範，換言之，銀行業對於存款、放款、外匯

等傳統業務亦需依其特性建立差異化事前審查機制，以確保該商
品或服務對金融消費者之適合度，惟據瞭解目前部分銀行業者尚
未針對理財業務外之其他業務，依法建立此一差異化事前審查機

制，筆者建議：銀行業者應儘快依本條規定，建立該審查機制，
以符合本法之要求。

四、金融服務業與金融消費者訂立契約時，須有適當之單位或人員審
核簽約程序及金融消費者所提供資訊之完整性後，始得辦理。
五、銀行業及證券期貨業提供投資型金融商品或服務時之特別規定：

(一) 所謂「投資型金融商品或服務」，係指下列商品或服務：
1. 信託業辦理特定金錢信託業務或特定有價證券信託業

務，受託投資國內外有價證券、短期票券或結構型商
品。

2. 信託業辦理具運用決定權之金錢信託或有價證券信託，