Page 70 - 金融消費者保護法與評議案例解析

64 第二篇 金融消費者保護法內容之介紹

3. 瞭解金融消費者審查原則：應瞭解金融消費者之投保目
的及需求程度，並進行相關核保程序。

(二) 提供金融消費者「財產保險」及「非投資型」保險商品或服
務前，應考量之適合度事項如下：

1. 金融消費者是否確實瞭解其所交保險費係用以購買保險
商品。
2. 金融消費者投保險種、保險金額及保險費支出與其實際

需求是否相當。
3. 金融消費者如係購買以外幣收付之非投資型保險商品

時，應瞭解客戶對匯率風險之承受能力。
(三) 提供金融消費者「投資型」保險商品或服務前，應考量之適
合度事項如下：

1. 金融消費者是否確實瞭解其所交保險費係用以購買保險
商品。

2. 金融消費者投保險種、保險金額及保險費支出與其實際
需求是否相當。

3. 金融消費者之投資屬性、風險承受能力，及是否確實瞭
解投資型保險之投資損益係由其自行承擔。

4. 建立交易控管機制，避免提供金融消費者逾越財力狀況
或不合適之商品或服務。
七、金融服務業應依法令、主管機關規定及自律規範訂定內部作業規

範，並落實執行，以確保提供金融商品或服務對金融消費者之適
合度。

八、銀行業常見與本條有關之金融消費爭議，舉例如下：
(一) 對年齡過大 (例如：70 歲以上)、教育程度較低 (例如：國中

以下) 或無投資經驗之消費者，提供風險較高之理財商品。