Page 215 - 金融消費者保護法與評議案例解析

附錄 三 209

附錄三

金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法

第一條
本辦法依金融消費者保護法第九條第二項規定訂定之。
第二條
金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依本辦法規
定充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差
異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度；本辦法未
規定者，應按業務類別，分別適用各該業務法令及自律規範之規定。
第三條
金融服務業與金融消費者訂立契約時，須有適當之單位或人員審核簽約程序
及金融消費者所提供資訊之完整性後，始得辦理。

第四條
銀行業及證券期貨業提供投資型金融商品或服務，於訂立契約前，應充分瞭
解金融消費者之相關資料，其內容至少應包括下列事項：
一、接受金融消費者原則：應訂定金融消費者往來之條件。
二、瞭解金融消費者審查原則：應訂定瞭解金融消費者審查作業程序，及留
存之基本資料，包括金融消費者之身分、財務背景、所得與資金來源、
風險偏好、過往投資經驗及簽訂契約目的與需求等。該資料之內容及分
析結果，應經金融消費者以簽名、蓋用原留印鑑或其他雙方同意之方式
確認；修正時，亦同。
三、評估金融消費者投資能力：除參考前款資料外，並應綜合考量下列資
料，以評估金融消費者之投資能力：
(一) 金融消費者資金操作狀況及專業能力。
(二) 金融消費者之投資屬性、對風險之瞭解及風險承受度。
(三) 金融消費者服務之合適性，合適之投資建議範圍。
第五條
前條所稱投資型金融商品或服務，係指下列商品或服務：