Page 157 - 銀行授信債權確保與回收教戰手冊

第六課 建築融資債權之確保與追償 153

築物之興建，避免貸款之建設公司挪用造成興建資金不足，發生倒
閉之情況。是以，「信託」方式承作建築融資確保了承購戶、地

主、貸款之建設公司及融資之金融機構等之權益。此方式雖好，但
不是每一家建設公司均願意配合融資金融機構之要求，尤其碰到建

案地點好又是大咖的建設公司，在金融機構爭相承作激烈的競爭
下，要求其配合「信託」方式承作簡直是不可能的任務。退而求其

次，以傳統方式承作建築融資，即 1. 徵承攬營造商出具拋棄民法
第五百一十三條法定抵押權之切結書。2. 徵承攬營造商上期工程

款收妥之證明。3. 徵業主出具不變更起造人之切結書等三種重要
文件之方式承作建築融資，一旦發生授信風險，此三種文件是否有

足夠之能力排除融資金融機構收回債權之障礙？將在下列案例中加

以分析，以下有幾個基本的問題，為承作授信的同仁必須知道的智
能。

1. 法定抵押權其所擔保的是何種債權？
依民法第五百一十三條第一項「承攬之工作為建築物或其他土

地上之工作物，或為此等工作物之重大修繕者，承攬人得就承攬關
係報酬額，對於其工作所附之定作人之不動產，請求定作人為抵押

權之登記；或對於將來完成之定作人之不動產，請求預為抵押權之
登記。」準此規定，法定抵押權所擔保的是承攬人因承攬關係報酬

額所生之債權，此項債權請求權時效依同法第一百二十七條第一項

第七款之規定二年間不行使而消滅，復依同法第八百八十條之規定
「以抵押權擔保之債權，其請求權已因時效而消滅，如抵押權人，

於消滅時效完成後，五年間不實行其抵押權者，其抵押權消
滅。」，即二年的消滅時效加五年的除斥期間等於長達七年之久，