Page 223 - 解讀金融業務完全手冊-銀行與票券篇
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2. 利率訂價之主要考量因素
(1) 產品種類:新產品訂價較高。
(2) 貸款期間:期間愈長,則訂價愈高。
(3) 銀行本身資金部位:資金部位緊,則訂價高。
(4) 市場競爭:市場競爭愈激烈,則訂價愈低。
(5) 政府法令及政策規範:如中期房貸受銀行法限制故利率較高。
(6) 未來利率變動風險:未來利率變動風險愈大,則訂價愈高。
(7) 客戶議價能力:客戶議價能力愈強,則訂價愈低。
(8) 管理及服務成本:管理成本高者訂價高,例如:透支產品利
率訂價應較高。
(9) 信用風險:信用風險愈大,則訂價愈高。
(10)目標利潤率:一般而言擔保貸款淨利潤率至少 1%,無擔保貸
款淨利潤率至少 3%。
(11)客戶使用彈性:循環型產品訂價較高。
授信評估
授信審核時,在考量一般徵信 5C 或 5P 原則時,基於消金產品之
特性,尚必須特別注意以下幾點評估因素:
1. 穩定性因素:穩定性主要考慮以下三大因素:
(1) 職業狀況:服務單位的穩定性程度、服務年資及職位、職業
所得之規律及穩定性。
(2) 居住狀況:住宅是自有或租賃、居住現址的年數。
(3) 個人狀況:年齡大小、有無結婚、有無子女、學歷高低。