Page 44 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

 規劃的順序

客戶一有投資構想，即以電腦幫他做投資計畫書，其次是營業計畫
書，再次是融資計畫書，最後是授信簽報書及額度明細表。

 資產管理的規劃

1. 協助客戶規畫資產配置、長期投資與轉投資。
2. 進行追隨交易行為資產的取得。

3. 購買轉換能力良好的有價證券。
4. 提高未來收入 (現金流量) 預測的精確性。

 負債管理的規劃

負債管理的工具一般可分為四種：(1) 銀行借款、(2) 股東往來、(3)
商業本票，以及 (4) 公司債與可轉換債券。近年來，國內企業多透過商業

本票的發行，以取得大量的資金，或是利用外幣負債工具 (如：可轉債
ECB、國內外存託憑證 DR 等) 來取得國內外資金。

第七節

運用電腦加速整理授信動態資料

 以電腦高效率去執行

授信專業必須以電腦才能高效率的完成，授信有關的洽談紀錄表、授
信額度明細表，及授信簽報書等有關文件，都須以電腦快速完成，並立即

陳報總處核准。
授信人員還須隨身攜帶筆電 (或平板電腦及其類似品)、記憶卡、無線

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