Page 427 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

代價也很高，銀行宜審慎評估參與信用卡競爭的利弊。

 現金卡貸款

有些銀行還擴大發行現金卡，可以直接在提款機上提款。94 年發生卡
債風暴時，一般現金卡持有人大都有 100 萬元以上的卡債，而每月的還款

金額超過 10 萬元，若沒有新的現金卡融資，持卡人就無法以借新還舊的方
式，來延緩付款的壓力。

銀行除加強催收外，有的銀行委託外面的催收公司，或將整批不良資
產公開標售，從而承擔很高比率的損失。有幾家銀行十多年來所累積的
三、四百億元資本都虧光了。只好引進外國的私募基金，注入資本以解除
危機。

 房屋貸款

房屋貸款是個人消費貸款的最大部份，也是銀行核心的業務所在。

房屋貸款是金額小，而筆數多之貸款，有風險分散之作用。
房屋貸款之利率，較企業貸款還高，可提高銀行收益。

個人貸款可與企金業務相結合，尤其對授信戶之財務及高階主管之個
人貸款，可增進借戶與銀行之友善關係。

一般銀行的消費貸款佔銀行總授信的百分比，通常約為 20%。此也是
政府在民國 70 年間，為鼓勵銀行多承做消費貸款所設定的百分比。
本書後面將以很大篇幅，介紹房貸的策略與授信經驗。

 其他消費貸款

留學貸款、就學貸款、旅遊貸款的金額都不大，且一般都有保證人，

近年來的損失有限。

第19 章 個人貸款 419