Page 424 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

依銀行的信託名冊，似可對在本行辦理生前信託契約者，給予六成買價的

融資。

第二節
消費貸款的機會與風險

我國消費者貸款主要有五大項：小額信用貸款、汽車貸款、信用卡貸
款、現金卡貸款、房屋貸款，都有其機會與風險。茲分述如下：

 小額信用貸款

有的銀行對公教人員或上市公司的員工，在三人一組的連保下，就給

同一組的每一人 30 萬元至 100 萬元的消費貸款，這些借款人若為公教，即
稱為公教貸款。

這三位申請人，必須提繳服務證明、薪水單，且每月還款金額不超過
其薪資的三分之一。

有些政府機構或上市公司也鼓勵員工，在需要資金時向銀行借款，而
不要在機構內部召集互助會，以免員工上班時分心，而有時還有倒會情
事，而引起不必要的困擾。

有的銀行對往來一段時間沒有不良記錄的信用卡持卡人，寄給小額信
貸申請書，並請他們填好後寄回銀行即給予無保人的小額信貸。

有的銀行在本行一般有擔保的房貸之外，再給予小額信貸。有的銀行
在別家銀行有擔保的房貸之外，再給予第二順位的房貸。

但是，有很多銀行均有不好的小額信用貸款的經驗。在過去，大家認
為郵局職員、警察、職業軍人，甚至教職員、公務員等都應有良好的授信

風險。可是，現在外面的誘惑力很大，有些人不安心做他的本職，還兼許
多副業，或做股票投資或投機，因而被扣薪水或虧空公款，而被免職。有

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