Page 384 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

370

五 、第四點所稱金融商品銷售人員之人事管理辦 法 ，內 容 應包括金融商

品銷售人員之資格條件、專業訓練、 職 業 道德 規範、薪資獎酬、考
核制度等。為提 昇 金融商品銷售人員之素質，銀行應 持續 進行人員
之教育訓練，並依各項作業 程 序 規範訂定金融商品銷售人員 標 準作
業 程 序 ，以資規範。
六 、第四點所稱 充分 瞭解客戶之作業準則，其內 容至少 應包括下列事項：

（ 一 ）接 受客戶原則：應訂定 接 受客戶之條件，以及得 拒 絕 接 受客
戶之各種情事。
（ 二 ）開 戶審 查 原則：

1.
應訂定
、所得與資金
料 ，包括客戶及受益人之 開 戶審 查 作業 程 序 身 ，及應 、財務 蒐集 背景 、 查 證與 紀錄 之資 來
分
源 、 風險 偏好 、過 往投 資經驗及 開 戶 目的 與 需求 等。 尤 其
對特定 背景 或 職 業之 高 風險 人 士 及其 家 屬 ，應訂定 較嚴 格

之審 查 及核 准程 序 。
2. 接 受客戶 開 戶時， 須 有適當之單 位 或人員， 複 核客戶 開 戶
程 序 及所提供 文 件之 真 實性與完整性後 始 得辦理。
3. 客戶 授 權 另 一人 代 表簽 名 開 戶， 須 另 對受託人進行評 估 並

掌握 最 終 受益人。
接
（ 三 ） 客戶 投 資能力之評 考前項資 料外 ：評 ，應 估 綜 合考量下列資 投 資能力及 料 ： 受客戶委託
客戶之
估
除 參
時，
性、對
2. 1. 客戶資金 投 操 作 狀 況及專業能力。 風險 之瞭解及 風險承 受度。
資 屬
客戶之
3. 客戶服務之合適性，合適之 投 資範 圍 或 交易 額度。
（ 四 ） 客戶資 料運 用及保 密 ：客戶資 料運 用、 維護 之範 圍 及 層級 ，
防 範客戶資 料外 流 等不當 運 用之 控 管機制。