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附 錄 369

附錄六

「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事項」

94/07/21 金管銀（五）字第 0945000512 號令修正

(
客戶
般
以下簡稱一
一、銀行對非財富管理部門客戶
)
銷售金融商品事
宜 ，應依本注意事項辦理。
二、銀行對一 般 客戶銷售金融商品之範 圍 ，以依 法 得銷售之各種金融商
品為限。銀行對一 般 客戶應注意避免銷售 風險 過 高 ， 結 構 過於 複雜
之金融商品； 但 有客 觀 事實 顯 示，客戶對該金融商品有相當專業 認
識及 風險承擔 能力 者 ，不 在 此限。

三、銀行 負責 金融商品銷售之人員，應 具備 一定資格條件，否則不得 執
行業務。其資格條件之內 容由 中華民國銀行商業同業公會全國聯合
會訂定並 報 主管機關核定。 但 其銷售如 涉 及其 他 金融特 許 事業之規

範 者 ，其業務 兼 營 之 許 可 及人員之資格條件，應 另 依各業之規定辦
理。
四、銀行對於金融商品之銷售，應 建立 適當之內部 控 制制度及 風險 管理
制度，並落實 執 行。其內 容至少 應包括下列事項：

（ 一 ） 金融商品銷售人員之人事管理辦 法 。
（ 二 ）充分 瞭解客戶之作業準則。
（ 三 ） 監 督 不 尋 常 或 可 疑 交易 之作業準則。
（ 四 ） 業務推 廣 作業準則。

（五） 內 線 交易 及 利 益 衝突 之 防 範機制。
（六） 客戶紛爭之 處 理 程 序 。