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(2) 投資 標 的及其可能風險。

(3) 相 關 警語 。
(4) 其他經主管機關規定之事項。

要點說明－連動債與投資型保單比較

1. 假 設同為投資 五 年 110% ( 每 年固 定配 息 2%) 連 結 恆 生
指 數 美 元 保 本 結 構商品之 連 動 債 與投資型 保 單 ，其不
同點 比 較 如 下 ：

連動式債券 投資型保單
投資人 投資人期初交給代銷 投資人期初交給保險公司
本金之 銀行 100 元，代銷銀 100 元，保險公司將 100
運用 行將全數交給發行機 元分為兩部分，一部分為
構以購買 5 年期連動 保險費用 3 元，再將另一
債： 部分 97 元交給發行機構以
Yr1-Yr5 ：每年投資 購買 5 年期連動債：
人將可以獲得 100 元 Yr1-Yr5 ：每年投資人將可
× 2%=2 元配息，並 以獲得 97 元× 2%=1.94 元
且期末得回 100 元。 配息，並且期末得回 97
元。
2. 由於投資型 保 單連 結 投資 標 的為 連 動 債 必須為 百 分 之
百 保 本 結 構， 故除 發行機構之 信用 風險及 相 關投資風
險 外 ，在投資型 保 單 之客 訴 ，有 極 高 的 比 例在於 費 用
爭議，提醒業務同仁推 廣 業務 時 務必 詳 加 注意。

3. 保 險的 最 大 功 能在於 保障和節 稅 ， 保 險商品的推 廣 應
以客戶的需求 出 發， 即 以客戶理財 目 標 需求 扣 除 社會

保 險 福 利 缺 口 ，以進行規劃。若客戶 購買 需求 非 以 保
險 功 能 取 向 ， 而傾向 投資，基於維護客戶 權益 ( 投資
成 本 考量 ) ，應 審慎 建議。