Page 323 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.7 寫在業務推廣之前 309

參 考 銀行 接 受客戶原 則 及開戶 審查 原 則等 規 範外 ，應 綜合考

量 ： 1. 客戶資金 操 作狀況及專業能 力； 2. 客戶投資 屬 性，對
風險的承受度 ； 3. 服務之 合 適性， 合 適之投資建議 範圍 或交
易額度。

要點說明－

1. 客戶專業能 力 ：以 王太太 之 教育 程度及職業 觀察 ，其
金融專業程度 似乎 不 高 ，是 否 有能 力 理解 複雜 之衍生
性金融商品，實有爭議。

客戶風險承受度 ； 王太太 投資 屬 性 穩健 ，應不 宜 推介
2.
超

時 過其風險承受度的 宜 以客戶 曾 有 高 風險投資商品。理專推介商品 逾越 商
高
風險產品投資經驗作為
，不
品適 合 度 政策 的 判斷 依 據， 且 客戶若有多次投資不 符
商品適 合 度的投資經驗，應 重 新 進行客戶風險 屬 性 評
估 。

3. 合 適之投資建議 範圍 或交易額度： 就 其投資 組 合內容
觀察 ，其於銀行的 總 管理資產投 入 過 高 比 例於 高 風險
產品 ( 基金 類 ： 單 一國 家 境 外 基金， 屬 基金 類 中之 高 風

險投資 / 衍生性商品 類 ： 四 檔連 動 債 商品其中 三 檔 屬 不
保 本商品， 屬高 風險投資 ) ， 且 投資 組 合內 無 較低 波 動
風險之 固 定 收益 型商品投資， 就 服務之 合 適性，其投
資建議 範圍 與交易額度顯有 瑕疵 。

法律與道德層次的差異－

書件
相
本案例之 走向 法 律訴 關開戶 訟途徑 文件 與交易 較低 層 皆 為客戶本人 律 標 準，理財 親 簽 無
誤
次的法
，或許於
，若