Page 316 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

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第一項、商品上 架 前之 合 理性 評估 項 目 中。

1-2 （ 一 ） 理財業務人員之人事管理辦法中， 包含 理財
業務人員之資 格條件 、專業 訓練 、職業道 德 規 範 、 薪 資
獎酬 及 考核制 度 等 。 學 員應 熟讀 服務金融機構之前 述相
關管理規 範 ，進行商品銷售前 除 須 持 有 相 關商品的銷售

證照
受 訓合格 ，商品上 ，銷售過程應避免 架 前務必參與行 違反 內舉 職業道 辦之商品 德 之 教育訓練且 關規定。
相
1-3. （ 二 ）充分瞭 解客戶之作業準 則 中，主要 包含接 受
客戶原 則 、開戶 審查 原 則 、客戶投資能 力 之 評估 、定期

檢 視制 度及客戶資 料運用 及 保密等五 大項。
應 熟悉 服務金融機構規 範 之開戶 審查 作業程 序 ，

尤 其引導客戶 填寫 客戶資 料表 (KYC 表格 ) 時 ，
須注意 蒐集 、 查證 並 記錄 客戶與受 益 人之身 分 、
財務 背景 、 所得 與資金來 源 、風險 偏 好、過往投
資經驗及開戶 目 的與需求 等 。 尤 其對 特 定 背景 或

職業之 高 風險人 士 及其 家屬 ，需嚴謹 地依照公司
規 範 之 審查 及 核准 程 序 辦理。

接 受客戶開戶 時 ，應注意 覆核 客戶開戶程 序 及 所
提 供文件 之 真 實性與 完整 性後 始得 辦理。

評估 客戶之投資能 力 及 接 受客戶 委託時 ， 除 參 考
以上資 料外 ，應 綜合考量 客戶資金 操 作狀況及專
業能 力 、客戶之投資 屬 性、對風險之 瞭 解及風險
承受度、 合 適之投資建議 範圍 或交易額度。由於

商品適 合 度 政策 規 範 客戶的風險 等 級必須與商品
風險 等 級 符合 ，若發 現 不 符合情形 ，將進行例 外