Page 311 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.7 寫在業務推廣之前 297

第一節 認識風險與風險管理

美國次級房貸引發全球金融海嘯，許多國際大型銀行因交

易衍生性商品招致鉅額損失瀕臨破產危機，檢討其主要原因大
都缺乏財務上的控管措施，這些案例提醒我們，任何一位參與
金融交易者都必須擬定一套有效的風險管理措施。銀行辦理財

富管理業務，在衍生性產品交易上扮演著商品推薦者的中介角
色，雖不負投資盈虧，惟「銀行辦理財富管理業務應注意事
項」第十點第六項規定，銀行辦理財富管理業務，如推介、銷
售其他機構發行之商品予客戶，有關推銷不實商品或未善盡風

險預告之爭議責任，應由銀行負 責。此顯示銀行辦理此項業
務，雖不負投資盈虧風險，但有 作業疏失賠償之作業風險。
又，若無法協助客戶做好投資風險管理，導致巨額投資損失或
財務規劃無法滿足未來的財務需求，亦將無法與客戶發展長期

的往來關係。
身為理財專員，基於職責必須了解客戶的財務狀況，根據

客戶不同的投資需求、投資經驗及對風險承受的差異，設計一
套適當的資產配置後進行投資建議，並協助客戶了解風險與報