Page 317 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.7 寫在業務推廣之前 303

的控管機 制 ，例如客戶需 加簽自 行投資 聲明書

等 。實務上發 現 ， 部分 理財專員為了 便利 銷售作
業， 偶 有引導客戶做 出較高 風險 等 級的 KYC 問
1
卷 ，以規避例 外 管理機 制 。

在 運用 客戶資 料 過程須謹 慎保密 ，避免 誤觸 「 電
腦 處理 個 人資 料保 護法」 ( 第 6 條個 人資 料 之 蒐集
或 利用 ，應 尊重 當事人之 權益 ， 依誠 實及 信用方

法為之，不 得逾越特 定 目 的之必要 範圍 ) 。
2. 圖 7-2-2 中，售中 段（三） ， 監督 不 尋常 或可 疑 交易
之作業準 則 中，應 遵守 服務金融機構對 辨識 及 追蹤

控管不 尋常 或可 疑 交易、 高 風險客戶往來交易例 外
管理作業規 範 及參 加 防 制洗錢訓練 。
3. 圖 7-2-2 中，售中、後 段（四） ，業務推 廣 及客戶 帳

戶之風險管理作業準
度
、推介商品
、商品適
資 料 製 作之管理規 範 則 中，主要 合 包含 政策 ： 廣 告或 宣傳
之風險告 知 ( 應 另 提 供 商品 說明書 及風險預告 書 ) 、
客戶 權益 告 知 、善盡風險預告責任、交易控管機 制
( 避免提 供 客戶 逾越 徵 信 額度、財 力 狀況或 合 適之投
資 範圍 以 外 之商品或服務 ) 等 項 目 ，應 熟悉 銀行 內
部 有關前 述 作業規 範 、並注意銀行提 供 予客戶之定
期及不定期報告之 相 關報 表 ，不 得 由理財業務人員

製 作。
4. 圖 7-2-2 中，售前、中、後流程 段（五） ， 內 線 交易
制
中，應注意
及
門人員
止
防 利益 資 衝突 不當流 之防 範 機 理財業務人員與其他 下 列 銀行 部 訂 定之
訊
(
用