Page 31 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.2 認識客戶 17

（四）定期檢視制度

應 定期 以 電 話 或 親 訪客戶 制度，以 了 解 客戶 財務、業務變
動 之 狀況 ，並及時更新 客戶 資 料 檔 ，配合 檢 討 評估 客戶 投資能
力 。另內部 稽核 人員應 定期 查核 客戶 之 檔 案，以 確保 其一 致 性

視
及完整性。其
檢
及風險程度而 定 。 及 查核 之 頻 率 得視往 來關係之規 模 、 複 雜 度
（五）客戶資料運用及保密

客戶 資 料 運 用、 維 護 之範 圍 及 層 級 ， 防 範 客戶 資 料 外 流 等

不當 運 用之控管機制。理財業務 同仁 應 注意 此一資 料 之 謹 慎 處
理， 避 免誤觸 個 人資 料 保 密 法。

2-2. 幫助客戶了解自身投資屬性及適合商品或投資組合

法 源 ：銀行 辦 理財富管理業務作業 準則 ，第 2 條 銀行 辦 理
財富管理業務，應 建 立 一 套 商品 適 合度 政策 ，其內容 至 少應 包
括 客戶 風險等 級 、 產 品風險等 級 之分 類 ， 俾 依 據 客戶 風險之 承

客戶
受 度提供 介 之行為。 適 當之商品，並應 建 立 監 控機制，以 避 免 不當銷
售
或 推
所 謂 商品 適 合度 政策 ，係 指 銀行銷 售 或 推 介客戶 有關商品
時，不僅應 揭露 商品的各 項 特性及風險，更應 積 極 考量商品 設
計 之 複 雜 度、風險 、對 現 高 低 程度及 期 現 金 流 量 方式 等，是否能與 限 、專業理解程 客戶

投資
預定
流
望
、
量之
金
偏
之風險
好
期
度及所
背景
及
庭
須廣
財富管理業務， 得 狀況 等 因 素配合， 泛 了 解 且確 能 符 合 客戶 需要；而銀行 生涯 規劃等，以 辦 理
之家
客戶
期 精 確 銷 售 或 推 介 適 合 客戶 之商品。