Page 29 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.2 認識客戶 15

（二）開戶審查原則

理財業務 同仁 應 注意 服務機構訂 定開戶 審查 作業程序， 謹
慎 完成以下作業事 項 ， 避 免 作業風險：

1. 應 蒐集 、 查證 與 記 錄 之資 料 ， 包括 客戶 與 受益 人之身
分、財務 背景 、所 得 與資金來 源 、風險 偏 好 、 過往 投
資經驗及 開戶 目 的與需求等。尤其應 注意 特 定 背景或
職業之 高 風險人士及其家屬。

2. 接 受客戶開戶 時， 須 有 適 當之 單 位 或 人員， 覆核 客戶
開戶 程序及所提供 文 件 之 真 實性與完整性 後 始 得辦
理。理財業務 件引 發 同仁 應 熟悉 各 項 作業並 落 實程序， 避 免

不信任
或
疏失補
客戶
引
發
作業程序不完全，
因
(
客
人員不當推 訴 賠償 風險 廣 案例 相關實務案例請參 單 元 說明 ) 。 閱 第 七 章 第三 節 業務
3. 客戶 授 權 另一人 代表 簽 名 開戶 ， 須 另對 受 託人 進 行 評
估 並 掌握 最 終 受益 人。各銀行 通 常會 訂 定 授 權交易 作
業 準則 ，理財業務 同仁 應 注意 相關授 權 程序完備並 落
實 執 行。

（三）客戶投資能力之評估

評估 客戶 之投資能 力 及 接 受客戶 委 託時， 除 參考前 項 資 料
外，應 綜 合考量下 列 資 料 ：

1. 客戶 資金 操 作 狀況 及專業能 力 。實務 上 ， 客戶 資金 操

作 狀況 可 由客戶 的資 產負 債 表 ( 存 款＋ 投資之 總 資 產 減
除 銀行貸 款 等 負 債項目 ) 、 收入 來 源 觀 察 ， 客戶 專業能
力 可 由客戶 之職業及學經 歷 ，是否有專業著作 或 其 過