Page 30 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

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往 投資經驗等資 料 可供 觀 察 。

2. 客戶 之投資屬性、對風險之 了 解及風險 承受 度。此部
分為 選擇 推 薦 客戶 投資 產 品 類別 的重要 觀 察 指標 ，應
依 據 客戶 風險 承受 度 ( 銀行 KYC 客戶 資 料 表 ) 審慎 評
估 參考， 避 免 推 薦 客戶 超 過 其自身風險 承受 度的投資

商品 或 推 薦 過高 資金 比 例於此 類 商品，理財業務 同仁
必 須 熟悉 各 類 商品的 標準 差 ，以 進 行資 產 配 置 服務規
避
投資風險。
客戶 服務之合 適 性，合 適 之投資 建 議範 圍 或 交易 額
3.
度。實務
，銀行的財富管理系統中，
項
不一，但此
戶 總覽 類別 上 中 ( 各銀行財富管理系統 標準 客戶 資 料 及 帳
資 產 配 置 屬 基 本功能 項目 ，讀 者 可 視 銀行內部財富管
理系統作業 手 冊 觀 察 ) ，多 設 有 客戶 資 產 配 置 建 議 軟
體， 透 過 系統 效率 前 緣設 定 及年金 算 法， 輸 入客戶 各
項 財務需求 後 ， 計算 出 客戶最 適 的資 產 配 置模型 ，理

財業務 同仁 可 視 系統 建 議資 料 ，參 酌 客戶 實際投資 意
願 ( 此 即 客戶 對投資 組 合管理的 情 緒 部分，屬行為財務
2
學 behavioral finance 範 疇 ) ， 彈 性 建 議投資範 圍 或 交易
額 度供 客戶 參考。 惟 理財 同仁 須注意「 銀行 辦 理財富

售
管理及金融商品銷
如 客戶 投資 超 過 其風險屬性之商品，其投資金 業務自 律 規範 」 第 7 條 中規 額占該 定 ，
客戶往 來 總 資 產 (Asset Under Management) 應不 得 超

過 銀行自訂 比 率 。