Page 205 - 中國金融法

第 2 章 銀行法 195

資者 ( 特別是廣大中 低收入投資者 ) 保護 密切 相關， 因此，為進一步加 強對
銀行理 財資 金的 投資 管理， 2009 年 7 月 9 日銀監會發布《關於進一步規範
商業銀行個人理 財業務 投資 管理有關 問題的通 知》(銀監發 [2009] 65 號，以
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下簡稱《通 知》) 。《通 知》從投資 管理的原則、 投資 管理的方式和 投資
方 向 等三個 層 次對商業銀行理 財 業務的 投資 管理進行 明 確 規範，整理 如
下：

（一）投資管理原則

1. 審慎、 穩健 理財原則

商業銀行開展個人理 財 業務應 堅 持 審 慎 、穩 健 的原則對理 財資 金進行

科 學 有 效 地 投資 管理。其中 「 理 財資 金 」 是指商業銀行 透 過開展個人理 財
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業務、 銷售 理財產品 而匯 集的資金 。
審 慎 、穩 健 理 財 原則要求商業銀行應按 照符 合客戶利益 和 風 險 承受 能
力 的原則， 建 立 健 全相應的內部控制和 風 險 管理制度體系，並定 期 或不定
期檢查 相關制度體系和運行機制，保障理 財資 金 投資 管理的 合 規性和有 效

性。
同時，審 慎 、穩 健 理 財 原則 也 要求商業銀行應在 充 分分 析 宏觀經濟與
確 定理
金融市場的基
配置 ，分 散投資風 礎 上， 險。 財資 金的 投資 範圍和 投資比例 ， 合 理進行 資產
此外，審 慎 、穩 健 理 財 原則更要求商業銀行在對理 財資 金進行 投資 管
理時，不 得 投資 於可能 造 成本金重大 損失 的 高風 險 金融 產品 ，以及結構過
於複雜的金融 產品 。

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參閱中國銀行業監督 委 員 會， .cn/chinese/ .cbrc.gov http://www jsp?docID= . home/jsp/ docV
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20090708AA86EED539A3423FFFC57C081A86E200 ( 最後 瀏覽日： 2009/08/17) 。
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參閱《 商業銀行 個人理 財業務管理暫行辦法》第 27 條第 1 項。