Page 202 - 中國金融法

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香港 的 星 展、匯 豐 、 花旗 和 荷 蘭 銀行等多家銀行涉及此案，同時，中國 投
資者 甚至設立 「香港 銀行 受害者聯盟」 ，於 2009 年 8 月 1 日發出 「致香港
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特 區政 府 、金融及證券監管當局的一 封 公 開信 」 投 訴 相關銀行等金融機
構 ：「投資者 認為， 他 們 是 『 無 辜 的 羔羊 』 ，而 香港 銀行是 舉 起 屠刀 的
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『 殺 手 』 ，設 下 一步步 陷阱 將他 們 誘殺 。 」 與此同時，中國 港資 銀行 也
涉及此類 糾 紛 ， 如 上 海 、成 都 等地已有 投資者 分別 向 當地法院起 訴渣打 銀
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行理 財產品 涉 嫌 欺詐 ，當地法院已開 庭 受 理 。在上 述 案 件 中， 投資 人 都
表 示 相關銀行 採 用 誤 導 、 欺詐 、 偽 造 檔 等方式， 令 其 無 法 準 確瞭 解 相關金

的真實風險，以
融產品
失敗。
可 見 ，現行法律僅以 致投資 採 用 書 面形式要求理 財合 約 之形式，而 未 輔 以 必
備條 款、 絕對必要記載/說明事項 、風險特別提示說 明、特別授權事項 以及

免責情形等具體形式要求，相當不 利於投資 人合法權益 之保障。

（三）個人理財合同的內容與理財計畫

個人理 財合 同的內容與商業銀行理 財計 畫 是一對相互 聯 繫 又 有所區別

的 概念 。商業銀行個人理 財合 同是商業銀行與 客戶 之間 締 結理 財 委 託 關係
的 書 面法律 檔 ，而個人理 財計 畫 是指商業銀行在對 潛 在目標 客戶 群 分 析研
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客戶
計畫
的資金投資
針對特定目標
計並銷售
群開發設
礎上，
和管理
究的基
理 財計
商業銀行在
向 特 定目標
畫 。
畫 是商業銀行
質言之，個人理 綜合 理 財 服務活動中，可以 擬 出 售 之金融商 客戶 群 銷售 旦 以 該 計 畫 為
品 ，而一
財計
內容與 客戶 訂 立理 財合 同，則成為 明 確 合 同 雙 方當 事 人 權利 義務關係， 約
束各自行為的法律 檔。

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資料 來源 ：打折 股票網， .dzgp.net/news.aspx?id=108 ( http://www 最後 瀏覽日： 2009/08/20) 。
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參閱 「身家賠進理財產品 香港 銀行 暗算內地 富翁」，資料 來源 ：騰訊網， http://finance.qq.co
295 m/a/20090616/018224.htm ( 最後 瀏覽日： 2009/08/18) 。
參閱 「成都投資 者起 訴渣打 銀行理 財產品 欺詐 」，資料 來源 ：新浪網， http://finance.sina.co
16365553.shtml ( m.cn/stock/t/20090618/071 最後 瀏覽日： 2009/08/18) 。
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參閱《 商業銀行 個人理 財業務管理暫行辦法》第 10 條第 2 項。