Page 484 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
式營運，因收購與維護保養古董傢俱需龐大資金以維持其營運週轉，因而須
向金融機構申請營運週轉貸款。
風喬公司 2017 年 2 月間向研訓商銀國外部申請核貸 5 千萬美元的週轉
金信用貸款，王姓負責人提供已出租予英國皇室古董傢俱一批的租賃合約
與產地證明書，以作為公司還款財源之佐證資料；又基於英國皇室門禁森
嚴，致無法帶領銀行人員親赴英國皇室勘驗已出租古董傢俱，乃提供英國皇
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 室可開放拍攝空間之部分古董傢俱照片，以確認其租賃事實。2017 年 3 月底
風喬公司獲准核貸週轉金信用貸款 5,000 萬美元，並採額度內依實際需求循
環動用撥貸。該公司於同年 4 月 10 日申請第一次全額動撥 5,000 萬美元。
王姓負責人於銀行撥貸入戶後，即將貸款資金全數匯至風喬公司設於菲律
賓首都銀行總行帳戶。次日則由該帳戶將其中 2,500 萬美元結購披索後轉帳
存入菲律賓當地一家人力仲介公司的存款帳戶；另一半 2,500 萬美元則轉帳
存入菲律賓首都銀行的一位船公司船東的美元帳戶。
銀行徵信人員辦理貸後覆審時，透過同業側面瞭解風喬公司近年古董
傢俱出售與出租生意均不甚理想，而王姓負責人為增加公司收益，有以曾在
家裡幫傭的菲籍女傭名義於菲律賓開設一家外勞仲介公司，並於菲律賓首
都銀行開立一存款帳戶，以為融資將至台灣工作的傭菲籍勞工及作為還本
付息的指定帳戶（即前述 2,500 萬美元結售披索存入的帳戶）。又該帳戶同
時也是風喬公司幫在台菲籍勞工匯款的地下通匯管道（風喬公司並從中收
取服務費）。再者，為降低其古董傢俱的收購成本，王姓負責人透過菲律
賓船公司船東仲介向菲律賓海域的海盜購買掠奪來的古董傢俱贓物（價格
是風喬公司實際收購價的一半），並由該船東於菲律賓首都銀行開立一美
元帳戶，以為支付古董傢俱價款的交割帳戶（即上述 2,500 萬美元存入的帳
戶）。至於海盜出售掠奪來的古董傢俱，主要目的係為取得資金再向共產國
家購買槍砲以充實其武裝設備。
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