Page 487 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

的信譽風險。因此，不論本案債權到期是否能全數收回，銀行後續應如
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何再立即進行補強徵授信瑕疵與採取必要保全措施，以下作者擬就銀行

在授信管理上應加強的做法，提出個人實務上看法供讀者參考。 信用貸款洗錢

銀行授信管理上應補強的作法

本案研訓商銀既已將 5,000 萬美元信用貸款撥貸予風喬公司，在主張風

喬公司違約且依加速條款促其還款前；銀行應就貸款覆審時側面瞭解情節，

積極向借款戶提出質問。再者，應即查證與掌握借款戶可供強制執行財產資

料，儘速進行下列各點事項，以補強相關保全措施；並對未來如借款戶“兩

手一攤＂不履約時，銀行能因事先預擬的債權確保措施，以確實掌握處理時
效：

1. 補強徵信調查、掌握經營動態

銀行經理人在洽請借款戶提出說明與補強經營資料時，應同時：

● 洽詢借款戶的同業，蒐集與分析借款戶於市場上存在的負面訊息。

● 查詢聯合徵信中心有關借款戶及其負責人於國內金融機構之借款與保
證情形，並照會其他金融同業瞭解借款戶及其負責人等的信用現況。

● 照會各金融同業瞭解借款戶現有存款帳列之餘額位數及存款平均積數。

● 查詢借款戶及其負責人所持不動產或動產資料及設定他項權利情形。

● 查詢借款戶目前及最近一年的票據信用情形。

● 查詢借款戶及其負責人等投資持有之有價證券情形。

2. 確立資金缺口、重議還款條件

徵審人員應即瞭解與評估借款戶於金融同業之可動用現金及可變現

資產總額，扣除帳列超過一年以上應收未收帳款或票據及金融機構借保

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