Page 447 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

(15) 自洗錢或資恐高風險國家或地區匯入（或匯至該等國家或地區）之
13
交易款項達特定金額以上。本範本所述之高風險國家或地區，包括

但不限於金融監督管理委員會函轉國際洗錢防制組織所公告防制洗 信用貸款洗錢

錢及打擊資恐有嚴重缺失之國家或地區、及其他未遵循或未充分遵

循國際洗錢防制組織建議之國家或地區。

2. 產品／服務―授信類

(1) 客戶突以達特定金額之款項償還放款，而無法釋明合理之還款來源

者。

(2) 客戶利用大量現金、約當現金、高價值商品、或不動產等，或使用

無關連之第三方的資金、資產或信用，作為擔保品或保證申請貸款

者。

(3) 以現金、約當現金或易於變現之資產所擔保之貸款發生違約事件，

意圖使銀行處分擔保品。

3. 產品／服務― OBU 類

(1) 在一定期間內，多個境內居民接受一個境外帳戶匯款，其資金的調

撥和結匯均由一人或者少數人操作。

(2) 帳戶以一境外公司名義運作，或境內企業利用境外法人或自然人之

境外帳戶，其資金流動屬有規律性質，且該帳戶資金往來在一定期

間內達特定金額以上。
(3) 客戶帳戶累積大量餘額，並經常匯款至其國外帳戶達特定金額以

上。

(4) 客戶經常存入境外發行之旅行支票及外幣匯票。

(5) 客戶在一定期間內頻繁且大量申購境外結構型產品，該產品並不符

437