Page 444 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
資金配置，而成為洗錢者的提款機或侵犯其他資金所有人利益的違法工
具。同時，被控制的金融機構會採取各種業務的惡性競爭。另一方面，
洗錢者除了利用正規金融體系進行洗錢外，也會利用民間借貸管道來遂
行其資金操作（如：高利借貸、虛假貸款及跨國洗錢）來進行洗錢。無
論從哪方面，都將擾亂金融秩序的安定。金融機構被洗錢者利用或者參
與洗錢後，將面臨司法起訴與民事求償，結果是使金融機構面臨嚴峻危
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 機，最終將造成整個金融體系的嚴重危害。
2. 助長地下經濟及非法交易猖獗
洗錢者往往把“黑錢＂投入各種娛樂場所，如非法賭場、歌廳、舞
廳等純消費場所。這些場所現金流通量大，而且不易為政府部門有效管
理。這些地下經濟既浪費了社會資源，也侵害了社會公平競爭，破壞政
府的經濟政策，形成政府施政的負面影響與治安包袱。
3. 加劇嚴重的組織犯罪活動，危害社會穩定
洗錢犯罪把獲取的資金，再使用於資助恐怖攻擊等非法活動，將嚴
重危害社會穩定與公眾的財產與生命安全。洗錢資金提供了毒品犯罪的
資金來源，不但影響社會安全秩序，也危害民眾身體健康至鉅，相對於
國家及整個國際社會都是一項潛在的威脅。
再就金融市場來說，有實力透過申辦銀行信用貸款以從事洗錢與資助恐
怖攻擊，不外是大型企業集團，或是金融集團背後具控制力或影響力的股東
集團，該等企業集團以龐大業務關係或高度影響力，向銀行申辦信用貸款，
以吸納高額可運用資金；或是跨國大型企業集團以龐大金流窗飾高償債能力
的外在假像，再透過諳熟國內、外法律，以獲取國內、外銀行的資金奧援，
最終再將申借的貸款資金，用於集團資金調度，或作跨國洗錢或套利之用。
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