Page 435 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

案例 12-8
12

夫妻偽造資料詐貸千萬元案
信用貸款犯罪
警方破獲一個詐欺集團，主嫌夫妻利用人頭戶與偽造資料向銀行貸款，

得款抽取 4 成佣金後，還幫人頭償還部分申貸金額，以塑造良好信用，更不

斷向更多銀行借款。警方循線逮捕 7 名嫌犯，初估有 25 家銀行受害，損失

達上千萬元。警方表示，詐欺集團的張姓主嫌與其張姓妻子，兩人找來陳姓

等 5 名共犯擔任業務專員，利用報紙刊登廣告，吸引急缺現金、信用破產的

民眾作為人頭戶，再假造薪資證明、在職證明等資料，向各銀行申辦信用貸

款及現金卡。嫌犯在取得現金後，先抽取 3 至 4 成的佣金，剩下款項部分給
予人頭戶作為酬勞，部分款項供幫人頭戶繳交幾期申貸款項，並再以塑造好

信用的形象，再另向其他銀行借款，接著向更多的銀行申請貸款，牟取更多

的不法利益。

█ 犯罪手法

1. 張嫌夫妻以人頭及偽造信用資料向銀行申請貸款，並藉以還款與借款

不斷循環，以新借款部分資金，用來償還其他已借貸款，藉以維持原

欠借款者的信用。

2. 主嫌夫妻藉由刊登廣告以吸收有資金需求或信用已破產的民眾，藉由

提供借款名義的人頭，向銀行申請貸款或現金卡，於取得資金後即抽

取 3 至 4 成佣金，剩下款項部分給予人頭戶作為酬勞，部分款項供幫
人頭戶繳交幾期申貸款項，並再以塑造好信用的形象，再另向其他銀

行借款。主嫌夫妻就在抓東補西信用的情形下，獲取其間貸款剩餘資

金，形式上是買空、賣空的犯行。

425