Page 436 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
█ 銀行管理漏洞
1. 如前案例所提銀行管理上漏洞，銀行第一線徵信與審核人員，在受理
客戶申請貸款時，如未能就借款戶所提信用資料進行瞭解與確認，對
信用已破產的人頭戶，就可能因而徵審欠確實，而承作了存有信用風
險的客戶。何況是放款貸放後，未確實辦理覆審追蹤借款資金的去向
是否與借款用途相符，將更因未對借款實際用途進行掌握，而可能淪
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 為主嫌一再故技重施的管理漏洞。
2. 貸放的覆審與自行查核作業如未確實辦理，就無法確知貸款實際還款
人員為何，更無法確知實際借款人是誰。依作者查核金融機構多年的
經驗，銀行總是對較為單純的授信產品、借款金額不大、具自償特性
的貸款或借款人非企業家或企業戶時，會以書面審查借款戶資料已符
規定貸款條件，即完成大部分徵審程序，而忽略了案件背後可能是來
自詐騙集團或有心人士的整批冒貸案件的可能，因而使歹徒有可乘之
機。
3. 作者認為，銀行徵審作業縱使訂了許多縝密規定，惟對同類授信案件
之徵審作業，應以同樣的注意去審查；對借款戶提供之身分與信用資
料應盡職調查，以及早瓦解詐騙集團以不實資料套取銀行貸款資金。
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