Page 432 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
分際。
3. 指示下屬配合以不實人頭戶之徵信資料，核貸小額信用貸款過程，有
對保不實及冒用他人名義借款，以致名義被冒用民眾之信用遭遇瑕疵
紀錄的傷害，行為除為敗壞，且有教唆犯罪之罪嫌。
█ 銀行管理漏洞
1. 一般銀行對分行承作之小額信用貸款，多為授權分行經理之額度權限
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
案件；而對建商的建築貸款，則因承作額度與屬企業授信業務案件，其
授信授權一般會需提報總行授信管理部門、授信審議委員會，或甚至
提經董事會決議核定。本案例 A 銀行分行黃姓經理為躲避總行的監督
與管理，又為隱瞞其索取回扣等犯行，乃指導建商配合以人頭戶承作
信用貸款，不實貸放合計達 2 億元的授信額案件；而因以分散為小額
信用貸款，如未經檢舉異常，按實務上，要去確認遭以人頭戶融資，
查核技術上確有其困難度。
2. 銀行總行授信管理部門除了忽略分行承作經權額度案件之追蹤與審查
機制外，也未有效貫徹要求分行應定期核發借款戶對帳單的機制，而
於民眾遭冒用承作人頭戶信用貸款並延滯繳息及遭銀行催討後，方知
個人名義已遭冒用貸款，個人信用也產生了汙點。
案例 12-7
賊狀元詐騙車貸 400 萬元案
警方調查，邱姓主嫌約 1 年前在報紙上刊登「買車送現金，信用瑕疵」
小廣告，向 56 名人頭要求交出郵局或銀行存摺後，要求人頭帳戶以身分證
字號有 4，或 44 不吉利諧音，向戶政事務所申請變更身分證號碼後，邱嫌再
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