Page 378 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
(1) 徵、授信人員在辦理業務時，應切實瞭解借戶實際所得，放款撥貸

後亦應確實查證資金流向及繳款來源有無異常，各級主管亦應善盡

審核及督導之責。

(2) 稽核部門應加強查核，發現有重大缺失者，亦應檢討相關失職人員

之責任。

(3) 對提供偽造資料申辦貸款者，如涉及刑事責任，亦應檢具相關案情
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 資料，移送檢調單位偵辦。

(4) 授信借貸契約亦應研議將上該利用他人名義貸款行為，於契約所謂

「行使債權收回之加速條款事由」，增列「立約人對於金融業者所

負債務，其實際資金用途與該業者核定用途不符」約定條款，有效

補強債權保全措施。

【銀行公會所擬「防杜人頭帳戶範本」】

防杜人頭帳戶範本

一、臨櫃面：
（一）觀察：確實認識客戶，參考下列特徵判斷是否疑似人頭帳戶。

1. 職業：對於「服務業」及「自由業」須仔細注意有無異常舉動或行止；
若為「待業中」者，更應仔細詢問客戶開戶動機與目的。
2. 聯絡地址或電話：

(1) 客戶無固定居住所；或填寫資料時，文字刻意草寫、潦亂或不清。
(2) 留存地址與分行相距過遠，經詢問地緣關係而不願回答且無法提供相

關輔助證明文件（如學生證、在職證明），或無地緣關係，又無法提
出合理說明者。
(3) 不提供一般市內電話號碼，只願留存行動電話號碼。

3. 開戶文件：
(1) 使用之印鑑為電腦新刻成之木頭印章。

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