Page 380 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
P. 380
抓住信用的價值與風險
望。
(2) 對自稱所從事之行業或職業性質與內容毫無概念。
(3) 對已往來業務項目完全不清楚或無法正確回答。
(4) 欲申請薪資轉帳帳戶，卻說不出公司正確名稱或電話號碼；經詢公司
往來分行時，亦不願配合或模糊其詞。
(5) 必要時得請客戶留存服務單位名稱、電話，並依留存電話向該單位查
證。
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - （6）詢問內容發現異常時，告知客戶撥打「165」 警政署防範詐騙專線，
查證是否為詐騙集團犯罪手法。
（三）審核：加強客戶身分確認。
1. 利用「開戶作業檢核表」，標準化審核申請開戶案件。
2. 新舊身分證辨識與開戶影像留存。
3. 開戶雙重身分證明文件審核與留存。
4. 查詢聯徵中心「Z21 國民身分證領補換資料查詢驗證」、「Z22 通報案件
紀錄及補充註記資訊」。
5. 倘客戶於聯行已開戶時，應向原第一開戶行照會，比對留存之身分證明
文件、照片、筆跡是否相同。
( 四 ) 回應：注意婉拒說詞及態度。
1. 符合「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」第 13 條第
2 項所列情形者，應拒絕客戶開戶之申請。
2. 對於疑似人頭申請開戶者，得委婉拒？或暫時不受理金融卡、電話語音
銀行、網路銀行等自動化服務業務。
3. 倘發現冒用或偽變造身分證開戶者，應即通知警調機關處理及通報金融
聯合徵信中心。
二、資訊面：
( 一 ) 整合存款客戶基本資料及交易資料，供總行及營業單位查詢。
( 二 ) 每日篩選「疑似交易異常客戶名單」供營業單位查證是否涉及詐騙案
件。
370
