Page 381 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

( 三 ) 建立警示帳戶及拒絕開戶資料庫，供總行及營業單位查詢、追蹤及控
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管。

( 四 ) 客戶申請電話語音銀行及網路銀行約定轉入帳戶者，一律至申辦日後次 信用憑據偽造
一日始生效。

三、管理面：

( 一 ) 指派經驗豐富並具警覺性及敏感性之資深行員辦理開戶審核工作。
( 二 ) 依「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」訂定相關作

業準則。
( 三 ) 依據銀行內部控制及稽核制度，辦理內部稽核及自行查核。

( 四 ) 定期統計各分行「警示帳戶數」、「衍生管制帳戶數」，並對成功通報

逮捕詐騙犯罪或警示帳戶減少成效卓著之單位及人員，予以公開獎勵。
( 五 ) 對「疑似交易異常客戶名單」以電話、書面或實地查訪方式查證客戶資

料；倘發現疑似交易異常者（如郵局「查無此人」之退函），得先暫停客
戶各類自動化設備之功能。俟客戶來行瞭解其原因後，再行恢復使用。

四、交易面：

( 一 ) 受理臨櫃匯款或申辦自動化服務業務約定帳戶轉帳功能時，利用「臨櫃
作業關懷客戶提問表」與客戶交談了解其動機與目的並提供「防範詐騙

提醒事項」文宣，以遏止詐騙案件發生。

( 二 ) 受理國內匯款單筆金額 3 萬元以上之案件，依金融機構辦理國內匯款作
業確認客戶身分原則及作業程序辦理確認客戶身分。

( 三 ) 提供存款戶 24 小時取消約定轉入帳戶或依聯防機制作業暫停存款帳戶

付款之服務。
( 四 ) 對於警示帳戶或拒絕開戶申請等資料庫，於受理開戶或相關業務申請

時，得提示相關訊息，以利經辦人員進行後續處理程序。
( 五 ) 發現客戶明顯遭受詐騙，經勸導無效後，宜主動撥打「110」或「165」

防詐騙電話，通知警方處理。

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