Page 379 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

(2) 開戶證件過於老舊，未能合理說明原因。
11
4. 開戶時之異常舉止：
(1) 多人同時開戶，且互相交談，但根據觀察或填寫之申請資料顯示彼此
信用憑據偽造
間無合理關係者。
(2) 開戶時由多人陪同，並由陪同人員代填資料；或填寫開戶資料時，須
詢問陪同人員或看小抄。

(3) 對於行員詢問開戶相關問題時，須由陪同人員代答或回答得吞吞吐
吐。
(4) 辦理開戶時，銀行門口有可疑人士在外等候或一直打電話詢問。

(5) 開戶人當場與他人談論買賣帳戶及價錢者。
(6) 提及開戶須留存影像檔時，不願配合或神情惶恐。
(7) 接近三點半來行辦理開戶，表示趕時間，不斷催促經辦趕快辦好；於

營業廳內態度高傲，易發怒口氣差。
5. 申請存款相關服務性業務時之異常舉止：

(1) 表示急需申請電話語音銀行、網路銀行等業務，但對自動化服務功能
與用途不甚瞭解，或與其年齡、職業、身分顯不相當。
(2) 當天同時約定數個第三人轉帳帳號（拿紙條抄寫轉入帳號），經辦問

其原因又無法解釋清楚，且不認識對方帳戶持有人。
(3) 靜止戶或長時間未往來，突然來行辦理存摺、金融卡、印鑑掛失補發

等，問其原因，無法提出合理解釋或言詞閃爍。
（二）詢問：瞭解客戶動機與目的。
1. 應對話術：

(1) 利用親切問候聊天方式，解除客戶心防。
(2) 詢問在哪裡高就？開戶者職業應清楚告知，而不是廣義以自由業帶
過。

(3) 故意以錯誤訊息測試觀察客戶反應。
(4) 詢問及核對已往來業務，如信用卡、現金卡、房貸等。
2. 異常狀況：

(1) 詢問開戶動機時，無法明確告知，言詞反覆不一，神情緊張，東張西

369