Page 300 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
員應即依銀行債權催理 SOP 程序，採取查察借款戶的實際現況，確

認是否惡意倒帳或刻意詐貸，並依銀行規定作業程序，採行必要催

理協調或遂行法律程序。而若借款的履約異常，係來自於市場不理

性因素的影響，銀行應評估借款戶之未來性與解決問題的積極性，

研究採取相應扶持措施，以協助借款戶從事調整產銷流程或研究併

購與重組可能；若能藉由再行融資的協助措施，以協助借款戶走出
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 困境，既是有利銀行債權，也確實善盡企業社會責任，確實協助借

款戶重新步入經營正軌，以持續維持與銀行的合作關係。

(5) 建立大數據分析與金融科技系統服務趨勢

在大數據時代及金融科技（FinTech）的網路服務漸成未來金融

發展趨勢下，銀行對借款戶的信用風險管理策略與各項管理制度的

落實，需要依賴資訊科技系統（IT）。因此，逐步建立完善與具備數

位化的貸款管理資訊系統是勢在必行。一方面，將貸款政策、制度、

產品、評級、徵信、批覆、核貸與風險限額等關鍵程序的條件與資

訊，確實植入貸款管理系統（如將借款戶資料登錄、貸款業務的審批

資訊、擔保品價值評估、貸後管理、不良資產處置、責任追究等）；
再透過系統分析與管理的執行，分析出客戶的履約行為模式、業務

發展趨勢、財業務成長與衰退情形、集團經營風險、產業發展趨勢

等等，據以分析借款戶未來經營的生命週期及再提供何種融資服務

商品類別，以維持動態與即時性的徵審作業流程。另外，並藉由貸

款管理資訊系統的資訊蒐集、數據積累、流程控制、風險防範等持

續性的系統功能，充分利用資訊分析與產製動態分析信息，以及早

發現貸款業務中的潛在風險，並據以提前採取適當的相應措施。

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