Page 296 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
度與衡量上，除須針對風險的特性與屬性，進行研究風險產生時，將對組織

與制度影響的風險形成過程，藉由監測的制度設計、監測指標、監測方法、

監測時機、敏感度分析與監測趨勢，來遂行風險監測。

█ 在信用風險的監測上，作者認為銀行應有下列作為：

(1) 企金業務依內部授信戶信用評等表，配合外部評等機構信評系統，

作為客戶信用風險評量的參考；另輔以定期追蹤管理及借款戶的訪
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視，以降低違約風險；消金業務則導入自動評分系統，加強風險監

測機制控管。

(2) 為強化授信風險管理機制，防止風險過度集中，針對客戶別、行業

對象別、國家別、權益證券別訂定相關辦法限額控管。

(3) 定期召開風險管理委員會，以利掌握銀行各項風險政策之執行與各

業務單位之風險控管流程。

(4) 徵審與貸後管理、以至續展或增貸；因授信管理制度的前、中、後
台分別職掌，對借款戶動態應避免核貸前與核貸後風險監測資訊有

落差或不一致現象。

(5) 風險監測人員應由具授信及催理經驗人員，加上對產業消長具專長

的風險管理人員共同組成，方為有利監測。

(6) 監測就如同小叮噹的百寶袋，有數不清的處理策略；銀行應擁有如

同「怪獸電力公司」裡一扇又一扇有特殊功能的門，能找到處理方

案或隔離風險的監測管理制度。

(7) 監測應具有銜接與整合銀行授信前、中、後台的效能徵審與貸後管

理的功能。
(8) 監測的功能，應具有如同溫度計般的功能，能確實連結即時介入處

理機制與措施的採行。

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