Page 245 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

1. 依信用評級等級議定可貸額度
7

參酌借款戶經營動態，適時調整信用評價五大構面（基本經營能
信用風險額度
力、還款能力、籌資能力、競爭能力及應變能力）的權重，以適時更新

對借款戶的評分與信用評級。

◆ 亦即檢視借款戶如發生負面或不利因素，則依原設評分權重新評核
並再予扣分，以重新核算借款戶的信用得分，並以新信用評分重行

決定借款戶的信用等級，據以決定可貸的信用額度。

2. 依借款用途議定可貸額度

評核借款戶的信用等級為基本篩選門檻，再審酌借款戶實際借款用

途，按實際借款需求核計可貸額度。

◆ 信用評級雖是借款戶信用良窳的表徵，惟在核算借款戶的借款額度

時，仍宜以其實際需求與借款戶的信用現況，作為授予信用額度衡
酌依據。借款戶實際借款目的為資本性支出或營運週轉，在資金用

途的判斷上是有不同。資本性支出，是較易由購入成本與借款戶可

運用資金，據以衡量借款戶尚需支應之額度；營運週轉，則以借款

戶實際營收與支出數額，來衡量其尚需之額度。

3. 依借款類別議定可貸額度

對信用評級良好的借款戶，所營事業之產業類型如與申貸授信類別

不相當時，宜檢視其差異並覈實核計可貸額度。

◆ 借款戶如申貸鉅額外銷貸款信用額度，惟徵信調查借款戶所營事業

之客戶均為國內客戶，或歷史往來客戶亦均為國內客戶；則所申請

鉅額外銷貸款額度，明顯與其業務經營現況不相稱；或申請額度明
顯高於實際需求，則宜瞭解借款戶經營動態是否異常，或檢視差異

235