Page 247 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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3. 臨時需求
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因特殊需求，或新舊信用額度交替時，申請銀行同意以臨時額度方
信用風險額度
式承作。一般該類臨時特性的額度給予，多屬短期性的額度增加，或因
申請信用額度之文件與徵審資料尚未補足；或借款戶因經營條件有變
更，而不符銀行要求資格條件時，而在無法達到或提出銀行滿意補充資
料時，申請銀行同意就原有尚欠貸款先以臨時額度方式展延，以過渡借
款戶尚未補來資料或尚未獲銀行核定的暫時性額度者。
4. 類別分配
對多目的需求的信用額度，銀行按各授信類綜合額度方式核計額
度，並於各該額度內，依借款戶需求而議定可動用額度上限；或設定例
外動用的額度流用條件，以符合借款戶的實際需求。亦即按借款戶申請
的信用額度內可能含括營運週轉、保證發行商業本票、進口開狀、外銷
貸款、金融交易…等授信類別之綜合額度，銀行按借款戶實際需求與經
營概況，衡酌估列各授信類別於綜合額度中可動用額度上限，或議定再
某情境條件下，借款戶可流用其他授信類別的信用額度。
額度表彰的涵義
銀行授予資金需求者的信用額度，除由徵信調查程序確認客戶背景與信
用情況外，在估列借款戶信用價值與其在其他金融機構的借款後，衡酌本次
借款可授予之信用額度，其背後隱含多個涵義。除了是銀行對客戶信用價值
的認同值外，也攸關借款戶對銀行收益的高低與持續性。是以，信用額度高
低影響所及，不僅是銀行信用風險高低，也影響銀行的資產品質良窳。作者
認為銀行授予借款戶信用額度，其最深層要表彰的不僅是借款戶對銀行的貢
獻度高低，另一個要彰顯的則銀行對借款戶風險高低是否具備控制能力吧！
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