Page 242 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
計，而只在乎信用額度的高低。因為您可能認為對資金調度空間有利就
好；也許您會認為銀行給較高信用額度，應該是對您有較高的認同與評
價吧。
█ 而據瞭解，有的銀行給的信用額度較高，不代表借款戶就可動用全部額
度，或是額度動用時，也許會附帶的動用條件。本質上，信用額度與信
用貸款沒啥兩樣，差別的是否額度能全額動用。就借款戶來看，額度高
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 或低，風險是一樣的；而對銀行而言，授信風險是不同的。所以，為何
當我們打電話去調降額度時，銀行都欣然接受，反而如是要求銀行調高
信用額度時，卻可能是重重困難囉！
信用風險限額該如何管理！
█ 信用風險限額的管理，是銀行在風險管理方法、技術與管理上是相當重
要的一環。風險限額的管理，可以有效地降低貸款集中性風險，實現貸
款風險的事前管理和控制，以強化銀行的風險管理能力。
█ 銀行業務是由多產品、多部門與多個地區所組成的資產組合，隨著金融
市場的競爭加劇，銀行經營層需要在多層面上去判斷與決策，進而做成
有利的經營策略和執行決策。風險管理的基本原則是“不要把所有的雞
蛋都放在一個籃子裡＂，各類風險資產如未有效加以管理，發生失控現
象時，不僅將遭受難以承受的損失，也可能因著不同金融機構、不同地
區的風險發酵而形成“擴散＂的效應，進而形造成市場的系統性風險。
█ 對規模較大的銀行，由於管理階層較多，各項業務的風險分散與控制，
本來就較為不易。因此，銀行對信用風險額度的管理，如能做到風險分
散，則危機將能有效控制，也因而能確實建立風險防護與及時處理機
制。至於該如何有效控風險，容在後續各節再予詳述。
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