Page 148 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
按授信作業成本來說，從招攬、受理、徵信、審查、批覆、撥貸與貸後
管理等程序，其有形與無形的成本支出，往往影響機構的營業利益與競爭優
勢。又按本書第六章至第九章所提貸款的信用價值衡量、風險額度、風險監
測及品質調控等面向，貸款作業的程序與管理，除為繁複外，其作業成本與
專業能力，往往高於或優於其他類型金融商品。銀行為節省處理成本或彌補
專業能力的不足，而委請同業代為處理不擅長的作業程序與業務，雖是增加
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 委託成本的支出，但對業務績效的提振與收益的創造，確有其加成效益。而
對受託代辦機構而言，以原有標準規格流程（SOP）來提供專業服務，對公
司營運而言，也因專業而增闢額外財源，對受託機構而言，也算是多角化經
營的另一個業務出口。
█ 2004 年 4 月 30 日時任金融機構主管機關的財政部曾發函重申金融機構
對受託機構在執行受託業務或事項時，應有下列責任與義務：
1. 金融機構將信用卡、現金卡、車輛貸款與房屋貸款行銷暨催收及其
他相關業務等作業委外處理時，除應切實遵照相關法令規定外，並
應就客戶資料加以保密管理；同時應慎選受委託機構外，對於委外
作業之注意程度仍應與自行從事該項作業相同，如因受委託機構或
其僱用人員之疏失致客戶權益受損，金融機構仍應對客戶負最終損
害賠償責任，亦即金融機構不能因作業委外而減少或免除原本應負
擔之責任或應維持之服務品質。
2. 金融機構如委託便利商店業代收有關借款人消費帳款之繳款資料，
不得完整列示客戶身分證字號及帳號等個人資料，金融機構並應確
保受託機構及其人員無法藉由繳款資料取得或辨識客戶之身分證字
號、帳號及其他相關之個人資料，以避免客戶資料外洩。
3. 金融機構應要求受託機構之聘僱人員對於客戶資料均有保密之義
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