Page 145 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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務層面的管制。如果您是客戶，您當然希望機構看到的是您有資信
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的一方面；而就機構而言，除了需瞭解您的財力是否足以覆蓋負債
外，另外在乎的是您過往紀錄是否有信用瑕疵或票據退票或拒絕往 信用貸款途徑
來紀錄。當然，授信品質的控管，不外是對所招攬客戶或持續往來客
戶的信用控管，最關鍵的是如何維持客戶信用在優質與穩定狀態，
才足以與客戶持續往來或擴大往來範圍。
█ 服務品質的一致性，是攸關整體授信品質是否得以維持在一定水平
以上，甚至在跨越水平後，能更加擴張授信規模。國內某些金融機構
在加強授信品質的管理上，往往會針對某些高風險客群，建立在一
貫的作業審查機制，藉由嚴格的風險管制措施，以動態管制客戶的
信用維持。而在每個控管的細節，要求授信業務或管理部門確實在
標準作業流程（SOP）下，依規格化措施，明確審查客戶信用背景與
貸放後信用動態，期能由作業與風險管理中，藉由適當管理措施，
以填補信用風險管理的間隙。
█ 機構拓展業務當下，在掌握市場通路與行銷策略時，為提升獲利，
往往會縮短徵審程序與精緻度，縮短授信案件由受理至貸放時程，
以滿足客戶需求，藉以加快授信額度目標的達成。又為加快業務實
績，而採行部分作業或行銷或徵信委託外包處理，並以約定受託機
構的處理期程；又受託機構多以案件計酬方式來完成委託目標額度，
相對於授信品質的提升，或客戶品信用背景與還款能力是否充足，
必然較未能精準著墨。又因委託與受託人在角色與責任上的落差，
相對於客戶信用品質的篩選，是會有差距的。因此，信用貸款委託
外包處理，在品質管理的一貫性上，是較不易達成齊一水準。
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