Page 89 - NO.142銀行家雜誌
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82筆藉由數位通路完成，僅18筆透過分行臨櫃完 「銀行業者應抱持開放心態，否則開放
成。此後，離櫃率逐步突破90％，在今年6、7月 銀行將窒礙難行。」戴松志說，結合O p e n
疫情緊張時甚至高達95％。足見，實體分行和 Banking、Open Data、Open Mind，在客戶賦權
數位通路已出現明顯消長。 且風險可控情況下，達到資料共享，台灣的開
另一項指標為數位獲客率，即透過數位管 放銀行才能走得長遠，創造三贏。
道獲得新客戶的比例。過去申辦銀行業務大多
經由實體管道，如臨櫃開立存款帳戶、透過AO 三大關鍵：信賴、確保資安及開放心態
貸款專員貸款、填寫信用卡申請書等。遠銀數
位獲客率從最初約10％成長到今年約50％，在 Payments Solved創辦人暨執行長德芙魯姬
疫情最高峰時，更衝到70％。 亞（Nilixa Devlukia）表示，開放銀行尚未在
戴松志指出，遠銀有250萬個客戶，遠傳 世界各地帶來顛覆性改變，因消費者對開放銀
有800萬個客戶，遠通電收有700萬個客戶， 行、開放金融缺乏基礎理解，對分享個人財務
遠銀Happy Go信用卡有1千萬個卡戶。藉由運 資訊和憑證有疑慮，所以仍持保留態度。但開
用Open API串聯客戶資料，有助於遠銀獲得廣 放銀行仍有諸多好處，如可為消費者節省申辦
大新客戶，並在API管理、客戶服務、建立標準 貸款、信用卡時間。因此，銀行和TSP業者必須
化過程中，縮短學習曲線。 建立信賴度，幫助消費者了解開放銀行。
開放銀行的核心概念是透過資料賦權達到 她提醒，保障客戶個資、確保資安，是台
共享數據資料，將金融數據的主導權還給消費 灣推動開放銀行的兩大關鍵，同時應加強民眾
者。而開放銀行的下一步是開放資料（Open 認知，包括開放銀行、開放API的意義及運作模
Data）。2010年，國發會建置「數位服務個人 式，讓民眾有信心且正確地使用相關服務。這
化（MyData）平台」，民眾可透過平台驗證身 需要整個金融生態體系成員攜手合作。
分及線上同意後，可下載個人戶籍、戶政國民 台北富邦銀行數位金融副總督 導 周 郭 傑
身分證影像、地籍及實價、勞保投保、財產、 說，銀行面臨法遵和資安問題，如何安全傳
個人所得、車駕籍等31項公部門資料。 送客戶資料，以及銀行與TSP業者的關係，都
「未來私部門的資料，包括電信、交通、零 是值得關切的議題。在資安考量下，T S P業
售等資料，若能開放使用，再加上開放銀行可導 者若是銀行委外單位，將對銀行形成沉重負
入手機認證的話，將會更便民！」戴松志說。 擔。若非銀行委外單位，在現行加密系統下，
第二階段消費者資訊查詢，讓消費者可 應可解決資安問題。
直接透過App整合自己銀行帳戶的資訊，但也 戴松志指出，台灣已開放純網銀，加上超
面臨一些挑戰。例如消費者透過TSP業者存取 商和全聯搶攻電子支付商機，銀行在發展異業
個人資料時，如何解決資安問題；銀行與TSP 合作策略上，應具有開放心態的思維。銀行的
業者之間究竟是競合關係，還是銀行無法與之 利基點除了扮演最後一哩路的角色，在風險控
抗衡；以及如何創造銀行、TSP業者及客戶三贏 管上也具有優勢，唯有保持開放心態，才能在
局面。 未來異業競合世界中，占有一席之地。
台灣銀行家2021.10月號 89
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